아이가 받은 돈을 부모가 대신 보관합니다. 당연한 일입니다. 그런데 그 돈이 십몇 년 뒤에 아이 돈이었다는 것을 증명해야 하는 순간이 옵니다. 그때 증명하지 못하는 집이 많습니다. 이번 편은 그 과정을 되짚고, 오늘 안에 정리하는 방법까지 적습니다.
먼저 결론부터 적겠습니다.
아이 앞으로 들어온 돈은 대부분 사라지지 않습니다. 다만 아이 돈이 아니게 됩니다.
돈이 없어지는 게 아니라 성격이 바뀝니다. 그리고 그 변화는 아무도 눈치채지 못하는 사이에, 아주 평범한 방식으로 일어납니다.
저도 처음에는 아이 통장에 넣어두기만 하면 되는 줄 알았습니다. 여러 집의 이야기를 들으면서 그게 절반만 맞는 말이라는 것을 알게 됐습니다.
대체로 이런 순서로 흐려집니다
여러 집에서 비슷한 이야기를 들었습니다. 순서까지 닮아 있었습니다.
첫째, 현금으로 들어옵니다.
명절에 어른들이 봉투를 건넵니다. 돌이나 입학 같은 자리에서도 마찬가지입니다. 아이는 아직 그 돈을 쓸 수 없으니 부모가 받아 둡니다.
둘째, 잠시 보관합니다.
서랍에 넣어둡니다. 나중에 정리해서 아이 통장에 넣어야지 생각합니다. 이 시점까지는 아무 문제가 없습니다.
셋째, 급한 지출이 생깁니다.
아이 신발을 사야 하거나 병원비가 나옵니다. 서랍에 있는 봉투에서 꺼내 씁니다. 어차피 아이한테 쓰는 돈이니까요. 이 판단은 이상하지 않습니다. 저라도 그렇게 했을 겁니다.
넷째, 남은 돈을 넣습니다.
몇 달 뒤 정리하면서 남은 금액을 아이 통장에 옮깁니다. 이때 통장에 찍히는 금액은 원래 받은 금액이 아닙니다. 그리고 어디까지가 받은 돈이고 어디부터가 부모가 보탠 돈인지는 이미 구분되지 않습니다.
다섯째, 이후로는 섞여서 들어갑니다.
매달 얼마씩 넣기 시작합니다. 아이가 받은 돈과 부모가 넣은 돈이 같은 계좌에 같은 방식으로 쌓입니다. 몇 년이 지나면 통장에는 숫자만 남습니다.
왜 이게 문제가 되느냐면
아이가 자라서 목돈을 쓸 일이 생기는 시점이 옵니다. 학자금일 수도 있고, 전세 보증금일 수도 있고, 결혼 자금일 수도 있습니다.
그때 그 돈이 어디서 왔는지를 확인하는 절차가 있을 수 있습니다. 아이 이름으로 된 계좌에 있다고 해서 자동으로 아이 돈으로 인정되는 것은 아닙니다.
무서운 이야기를 하려는 게 아닙니다. 원래 아이 돈이었던 것을 아이 돈이라고 말할 수 있느냐의 문제입니다. 실제로 아이가 받은 돈인데도 그렇게 인정받지 못하는 경우가 생기는데, 대개는 나쁜 의도 때문이 아니라 기록이 없어서입니다.
받은 사람도 준 사람도 다 기억하는데, 남아 있는 것이 없습니다.
오늘 안에 할 수 있는 정리
복잡하지 않습니다. 네 가지면 됩니다.
하나. 계좌를 두 개로 나눕니다.
아이가 받은 돈만 들어가는 계좌와, 부모가 넣는 돈이 들어가는 계좌를 분리합니다. 둘 다 아이 이름으로 만들되 용도를 섞지 않습니다. 이것 하나만 해도 나중에 설명이 훨씬 쉬워집니다.
둘. 받으면 그 주에 넣습니다.
현금은 서랍에 있는 동안 성격이 흐려집니다. 오래 둘수록 그렇습니다. 받은 날에서 멀지 않은 시점에 계좌로 옮기면 시점과 금액이 함께 남습니다.
셋. 적요에 출처를 씁니다.
이체할 때 메모란에 짧게 적습니다. 누가 준 돈인지, 어떤 자리에서 받은 것인지 정도면 충분합니다. 나중에 이 한 줄이 가장 강한 기록이 됩니다.
넷. 그 계좌에서 생활비를 꺼내지 않습니다.
가장 흔한 실수이자 가장 되돌리기 어려운 부분입니다. 한 번 꺼내 쓰기 시작하면 이 계좌는 그냥 가족 통장이 됩니다. 아이에게 쓰는 돈이라도 다른 계좌에서 쓰는 편이 낫습니다.
계좌를 새로 만들어야 한다면
여기서 대부분 한 번 막힙니다. 아이 명의 계좌를 만드는 일이 생각보다 번거롭기 때문입니다. 미리 알고 가시면 헛걸음을 줄일 수 있습니다.
필요 서류는 금융회사에 먼저 확인합니다.
방문 개설 때는 보통 법정대리인 신분증과 부모·자녀 관계를 확인하는 가족관계증명서 등을 확인합니다. 기본증명서의 필요 여부, 상세·특정 발급본, 발급일 기준과 출력물 인정 여부는 금융회사마다 다를 수 있으니 방문 전 해당 금융회사에 확인하는 편이 정확합니다.
부모가 비대면으로 개설할 수 있는 곳도 있습니다.
2023년 4월부터 법정대리인인 부모가 비대면으로 미성년 자녀 명의 계좌를 개설할 수 있는 제도가 허용됐습니다. 다만 실제 제공 여부와 절차는 금융회사별로 다르므로, 쓰시는 앱에서 먼저 확인해보시는 편이 빠릅니다.
개설 직후 거래 제한을 확인합니다.
신규 계좌는 금융사고 예방을 위해 이체·출금 한도나 거래 제한이 설정될 수 있습니다. 받은 돈을 넣는 방식과 이후 거래 가능 범위도 금융회사마다 다르므로, 개설 뒤 앱 또는 창구에서 한도와 해제 조건을 확인해두세요.
참고: 금융위원회 ‘부모가 비대면으로 자녀 계좌를 개설할 수 있습니다’
이미 섞여 있다면
대부분은 이미 섞여 있습니다. 그래도 지금부터 나누는 것에 의미가 있습니다.
지나간 부분을 완벽하게 복원할 수는 없습니다. 다만 기억나는 만큼은 적어둘 수 있습니다. 언제 누구에게 얼마를 받았는지 대략이라도 정리해두면, 없는 것보다는 낫습니다.
그리고 오늘 이후로 들어오는 돈은 처음부터 깨끗하게 쌓입니다. 아이가 아직 어리다면 앞으로 받을 돈이 지금까지 받은 돈보다 많습니다.
그런데 나눠두고 나면
계좌를 나누고 나면 다음 질문이 바로 옵니다.
나눠둔 돈을 그냥 통장에 두는 게 맞느냐는 것입니다. 어떤 집은 적금을 들고, 어떤 집은 주식을 사주고, 어떤 집은 청약통장을 만들고, 어떤 집은 또 다른 걸 합니다.
각각 이유가 있었습니다. 그런데 그 이유들이 서로 잘 맞지 않는 경우도 봤습니다.
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