우리가족 자산 만들기,
무엇부터 시작해야 할까요?

현재 가진 상품 목록보다 먼저 생활비, 비상자금, 자녀 지원, 부모 지원, 주거, 노후처럼 돈의 역할을 나눠 적어보세요. 각 항목에 필요한 시기와 현재 준비된 금액을 붙이면 서로 겹치거나 비어 있는 구간이 드러납니다.

모든 가정에 같은 정답이 있는 것은 아닙니다. 다만 곧 써야 할 생활비와 예상하지 못한 지출에 사용할 돈이 장기 자금과 섞여 있으면 시장 변동이나 갑작스러운 지출 때 계획을 유지하기 어렵습니다.

월 고정지출, 소득의 안정성, 부채 상환일, 보험의 실제 보장 범위를 함께 보면서 생활을 지킬 돈과 오래 기다릴 수 있는 돈을 먼저 나누세요. 구체적인 규모는 가구 상황에 맞춰 정해야 합니다.

세 목적을 한 금액으로 합치지 말고 각각의 시작일, 종료일, 최소 필요액, 다른 대안을 적어보세요. 교육비나 부모 지원은 시기를 조정할 여지가 있는지, 내 노후 생활비는 다른 소득으로 대체할 수 있는지를 함께 봐야 합니다.

가족의 합의가 필요한 항목에는 지원 범위와 중단 조건도 기록하세요. 이렇게 해야 누군가를 돕는 선택이 다른 가족 구성원의 생활 기반을 무너뜨리지 않는지 확인할 수 있습니다.

보낸 사람, 받은 사람, 날짜, 금액, 목적, 실제 사용처를 한 장에 남기고 관련 이체 내역과 증빙을 함께 보관하세요. 생활비·교육비 또는 증여에 해당하는지는 관계, 과거 이전 내역, 지급 방식과 실제 사용 사실에 따라 달라질 수 있습니다.

세금과 신고 여부는 금액 하나로 단정하지 말고 국세청 안내와 현행 법령을 확인하세요. 개별 판단이 필요한 경우에는 세무 전문가의 검토를 받는 것이 안전합니다.

각 항목에 목적, 월 납입·상환액, 만기 또는 사용 시점, 중도 변경 조건, 비용과 위험을 적으세요. 같은 목적을 여러 상품이 중복해서 맡고 있거나, 가까운 시기에 써야 할 돈이 장기 상품에 묶여 있지 않은지 확인합니다.

달러보험을 포함한 금융상품은 가능한 선택지 중 하나입니다. 유지·변경·해지 여부는 현재 조회값, 약관, 세금, 환율, 비용과 가족의 현금흐름을 함께 본 뒤 판단해야 합니다.

무료 가족 자산 지도 워크북은 우리 집 돈의 목적과 시기, 우선순위를 직접 적어보는 첫 단계입니다. 모든 금액을 알지 못해도 시작할 수 있으며 특정 금융상품 가입을 전제로 하지 않습니다.

상담은 워크북을 작성한 뒤 혼자 판단하기 어려운 계약 조건이나 현금흐름의 선택지를 함께 정리할 필요가 있을 때 선택할 수 있습니다. 워크북 신청만으로 상담이나 상품 가입이 자동 진행되지는 않습니다.